四川银行: 扎根地方争做“金融主力军” 守正创新凸显特色发展路径

资讯2023-01-13 16:09

澳门太阳集团app在挑战重重的2022年,一家成立仅两年多的省级城商行“新军”如何实现高质量发展?过去一年里,四川银行用行业领先的发展增速、持续优化的资产质量,日益凸显的有川行特色的差异化发展路径,交出了自己的答卷。

澳门太阳集团app2022年是四川银行成立后的第二个完整年度,四川银行围绕“成为全省经济社会发展金融主力军”职责定位,坚持“服务实体经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,结合成长初期以规模增长为主的战略导向,集团口径资产总额达2472亿元,较上年增长33.8%,预计实现营业收入44.7亿元,增幅32%;此外,经内部初步测算,全年净利润在2021年高增速基础上延续快速增长势头,不良率也进一步降低。

城商行作为支持地方经济建设、践行普惠金融的主力军,近年来在区域金融机构体系优化中重要性持续提升,如何进一步增强服务实体经济和抗风险能力,以差异化特色化的发展路径行稳致远,成为城商行成长发展的重要课题,亦是四川银行2022年成长发展的主线。

“创业期”成长密码 服务地方经济快速壮大

2022年新春伊始,四川银行党委理论学习中心组集中学习(扩大)会暨专题读书班上,“如何成为全省金融主力军,打造一流省级城市商业银行?如何实现‘三年具备上市条件、资产规模五年突破5千亿、十年突破1万亿’的中长期战略目标”成为此次研讨学习的核心议题。

对于一家仍处于“创业期”的商业银行而言,做大业务规模、提升资产效率,在守正创新中开拓新领域几乎是行业“新军”基本成长路径。四川银行在顺应这一大方向的基础上,注重发挥省内资源优势和品牌效应,在服务全省经济社会发展大局的过程中努力实现自身高质量发展。

3月,四川银行与四川省煤炭产业集团有限责任公司签署战略合作协议,为其提供集团授信45亿元和贯穿业务全周期的一揽子综合化金融服务;8月,四川银行成都东部新区支行正式开业,旨在为高标准建设成都东部新区提供切实的金融支持保障;9月,在四川省深化国资“银企合作”的框架下,四川银行与四川发展(控股)有限责任公司达成战略合作,为其提供累计不低于500亿元的融资额度。

澳门太阳集团app2022年,四川银行紧紧围绕全省现代产业体系发展布局,聚焦数字经济发展、交通基建、物流体系、高端装备制造等重点产业和项目,加强与省市部门、在川央企和大型国企的深入合作,与泸州老窖、三峡集团、省水利发展集团、四川发展控股、产业振兴基金等50余家省市重点企业和在川央企分别签署战略合作协议。

针对四川省内活力充沛、增长潜力大的地市和县域经济,四川银行与自贡、内江、广安、眉山、巴中等十余个市(州)政府签订战略合作协议,积极服务各地市(州)经济社会发展。截至11月初,四川银行主动授信企业覆盖全省21个市(州),建立了全省5500亿元综合授信储备库。

四川银行对地方经济、实体产业的高效支持也推动了自身规模和业绩的快速增长。2022年全年,四川银行预计实现营业收入44.7亿元,较上年增长10.8亿元,增幅32%。

“好雨知时 润物无声” 惠企利民纾困出实招

秉承“好雨知时 润物无声”的经营服务理念,2022年,四川银行通过加大产品创新、给予优惠定价和减费让利、用好财政货币支持政策多点发力,延续拓展了“惠企利民纾困”的一系列举措。

四川银行新的普惠金融产品群,包括“川银科创贷”,服务四川省“专精特新”企业、瞪羚企业、高新技术企业;“川银制惠贷”产品,服务制造业单项冠军、“贡嘎培优”、“转企升规”等制造业企业;“川银-助业贷”,精准支持受疫情影响的个体工商户纾解交纳租金难、水电气暖物业费难、支付员工工资难等难点痛点,客户贷款年利率低至3.55%。

澳门太阳集团app此外,四川银行前期落地的产品包括“惠担贷”“房易贷”“惠农贷”“蜀青创业贷”“天府科创贷”“个人商用房按揭贷款”等,涵盖信用、抵押、保证等多种担保方式,额度最高可达1000万元,期限最长三年,因地制宜地满足了众多中小微企业的资金需求。

在对小微企业减费让利方面,2022年四川银行普惠小微产品普遍下调50-100个基点。同时,给予小微企业和个体工商户账户管理费、对公跨行柜台转账汇款手续费、支票和银行汇票工本费等减免优惠,切实降低小微客户综合融资成本。

2022年5月,在宏观经济下行压力加大、稳经济面临新挑战的背景下,国务院出台关于扎实稳住经济一揽子政策措施,四川银行通过创新产品、流程优化、高效决策,进一步提升惠企纾困的服务能力。在此过程中,四川银行围绕国家稳住经济的6方面33项政策措施和全省稳住经济增长30条措施,针对经济社会发展中的难点堵点问题,统筹各种资源配置机制、工具、政策,充分发挥金融撬动作用,通过信贷、直投、债券等多渠道支持经济增长,把有限资源用出更大效益。

据测算,2022年1-11月,四川银行新发放普惠小微贷款加权平均利率为4.95%,较2021年(5.25%)下降30个基点。从12月至2023年一季度,该行普惠小微贷款实行阶段性定价优惠政策,将进一步加大支持力度。

创新引领发展 深耕文旅聚焦绿色金融

澳门太阳集团app四川银行有关负责人谈到,合并新设的四川银行甩掉历史包袱,资产质量真实干净,轻装上阵,具有后发优势,能够运用新的经营理念、业务模式、组织形式、人才团队、信息技术,具有较强的可塑性。与此同时,将四川银行业务与四川的地缘优势、地方资源、产业禀赋有效结合,亦是四川银行走出一条特色创新发展路径的关键。

澳门太阳集团app四川作为文化旅游大省有着丰富的资源优势,文旅服务业不仅与零售银行业务有着天然的结合点,在促进消费惠民利民方面也可发挥重要作用。2022年1月,在四川省文化和旅游厅的支持下,四川银行联合40余家文旅企业及26300家商户,投入专项消费资金打造文旅商圈,推出安逸熊猫·文旅一卡通。

安逸熊猫·文旅一卡通为用户推出十大权益、多重福利,单卡权益价值最高达21888元,优惠活动近100项,通过金融让利的方式,为文化、旅游、餐饮、零售、交通等行业引流,激发文旅市场活力,提振区域消费。截止2022年12月底,该卡累计发行56万张,活动参与人次突破300万,拉动文旅消费24亿元。

以文旅金融的创新实践为代表,四川银行的零售银行业务也实现了快速发展,截至2022年底该行个人AUM突破200亿元大关,为四川银行大零售元年工作画上圆满句号。

澳门太阳集团app近年来,绿色金融在“双碳”目标催化下迎来了前所未有的发展机遇,四川省碳资产开发潜力巨大,水电资源、森林面积和森林蓄积均处于全面领先地位,清洁能源生产消费占比高,在CDM(清洁发展机制)项目和CCER(国家核证自愿减排量)项目方面亦全国领先。

澳门太阳集团app着眼在绿色金融领域加速起跑,2022年四川银行从顶层设计入手,积极构建全行一体绿色金融体系,并从公司金融、金融市场、资产管理、普惠金融、运营管理、个人金融六大方面构建“川银绿金”产品体系。

澳门太阳集团app截至2022年11月末,四川银行绿色金融业务余额较年初增幅达到387.63%,其中绿色信贷增幅达765.12%。在2022年第三季度中国人民银行成都分行对全省100余家地方法人金融机构绿色金融评价中,四川银行位居榜首。开业以来,四川银行还累计投资绿色债券19.23亿,绿票贴现18.05亿,撬动全川绿色融资超百亿,助力碳减排累计超60万吨。

2022年,经中国金融学会绿金委审议通过,四川银行成为绿金委川内首家法人金融机构理事单位,为进一步对接落地全国绿色金融最新发展成果创造了基础。至年末,四川银行按照《金融机构环境信息披露指南》编制并发布改行首份环境信息披露报告,以推动持续夯实拓展绿色金融体系,并在业内树立了示范效应。

澳门太阳集团app当下,宏观经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱等压力,与此同时,中国经济韧性强、潜力大、活力足,各项政策效果持续显现。岁末年初,银保监会提出加大金融支持扩大内需力度、积极支持建设现代化产业体系等要求,着眼下一步发展,四川银行将以实际行动推动全行事业发展不断取得新成绩,为奋力开创全面建设社会主义现代化四川新局面贡献力量。

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